由于“三农”的弱势地位,农村金融市场存在“越贷越吃亏”的现象。如何让金融活水更顺畅地流向三农?

近年来,在信贷支持专业大户、家庭农场、农民合作社和农业企业等新型农业经营主体上,农行吉林省分行金融服务“三农”工作走在了前头。截至今年6月,该分行累放农户贷款达445.6亿元,农户贷款余额72.39亿元,惠及32万户农户。其中直补担保贷款中,专业大户、家庭农场..

吉林银行的答案是敢于担当、勇于创新。

近年来,在信贷支持专业大户、家庭农场、农民合作社和农业企业等新型农业经营主体上,农行吉林省分行金融服务“三农”工作走在了前头。截至今年6月,该分行累放农户贷款达445.6亿元,农户贷款余额72.39亿元,惠及32万户农户。其中直补担保贷款中,专业大户、家庭农场、产业链上农户等新型农业经营主体贷款占比47.02%。

“我们立足行情、结合省情,持续发挥优势作用,进一步加大‘三农’深耕力度,至2017年9月末,吉林银行涉农贷款余额469.32亿元,较年初增加14.71亿元。”吉林银行相关负责人说。

显着成绩的背后究竟是农行怎样的实践?他们又是如何支持新型农业经营主体的?带着这些疑问,日前,记者专访了该分行行长沙龙云。

数字背后,是吉林银行坚持把“三农”金融服务放在改革发展的重要战略位置,踏踏实实的付出;是其不断创新“三农”金融服务模式,用心着墨、倾情推动农业供给侧结构性改革的努力。

记者:农行吉林省分行在支持新型农业经营主体工作中还存在哪些问题?

倾心服务农业龙头企业

沙龙云:从目前看,新型农业经营主体在获取银行贷款方面还存在以下几个问题:一是管理落后尤其是财务管理落后形成贷款准入障碍。当前专业大户和家庭农场等新型农业经营主体的快速发展主要体现在种植土地的面积和养殖、经销、加工产品的产量上,新型经营主体的内涵并没有得到同步的提升。二是抵押担保能力不足难以获得银行信贷支持。主要是缺乏足额、有效的抵质押物。三是无合适的担保人。由于专业大户、家庭农场等新型农业经营主体生产规模较大,信贷资金需求量也大,银行对贷款担保人有严格要求,新型经营主体难以寻求愿意提供担保且合适有效的担保人。

“一起成长,一起分享”。吉林银行这个经营理念和服务宗旨的最好诠释者,当属天成玉米集团。在其发展历程中,吉林银行始终伴随左右,发挥了举足轻重作用。

此外,由于目前农村土地流转所需的评估、登记、交易等配套中介服务尚不健全,在一定程度上阻碍了银行。

走进天成玉米集团的厂区,一个个生产车间几乎看不见工人的身影,全自动生产线高效地进行各道工序,一道道工序后玉米淀粉被提炼出来……

记者:农行吉林省分行在支持吉林省新型农业经营主体中,做了哪些探索?从扩大抵押物及降低担保风险入手解决了哪些问题?

“在我们困难的时候,是吉林银行给予了资金的大力支持,支持了我们的发展。”公司董事长李刚感慨地说。2015年,吉林银行一次授信3亿元,让我们顺利取得玉米进口配额;2016年,又为天成玉米集团新增15亿元授信支持,解决企业粮食储备、进口粮环节资金需求,在终端产品价格下降的形势下,保证了企业的平稳运行。

沙龙云:一是创新推广了农户财政直补资金担保贷款。2010年以来,吉林省分行紧紧依托吉林省政府,主导推出了财政直补资金担保贷款。到今年6月末,已在全省38个县支行开办财补担保贷款,累计发放19.9万笔,金额29.1亿元,累计收回11.2亿元。开办业务以来,已成功实现4次批量扣收,无不良贷款。通过开展财政直补资金担保贷款,丰富了农行服务“三农”信贷产品,创新了农户贷款担保方式,有效解决了农户贷款广覆盖、普惠制与风险管控的难题。

天成玉米集团是吉林银行“龙头企业+”服务模式的范本。一直以来,吉林银行密切关注农业产业链条的培育、成长和延伸,变节点支持为全链条支持,通过围绕核心客户打造“金融服务方案”,不断加大对农业特色产业上下游领域的小微企业信贷投放,促进种养加一条龙、农工贸一体化,巩固产业发展和脱贫致富的基础。

二是创新试行土地经营权抵押担保贷款。针对延边州土地流转政策环境成熟、家庭农场起步早、发展快的实际情况,今年上半年,吉林省分行多次组织到延边州,与州委政府就家庭农场金融服务进行对接,深入家庭农场进行调研,创新农村土地经营权抵押担保贷款业务品种。

通过“公司+经销商”模式,为化肥经营产业链条提供淡季商业储备和旺季周转资金,为吉林翁福隆源农业生产资料集团有限公司、吉林云天化农业发展有限公司、吉林省现代天丰农业集团有限公司等大型化肥生产企业下游1000余户经销商提供信贷支持,至9月末,累计为化肥经销商授信额度14亿元,贷款余额10.85亿元。

记者:农行吉林省分行支持吉林省新型农业经营主体,创新探索了哪些差异化信贷政策?取得了何种效果?

创新不断助推农村“金改”

沙龙云:近年来,我们在客户准入上,以人参、苗木花卉产业产值与粮食作物等农产品产值进行换算,确定专业大户的准入标准;对符合特优条件的人参、苗木花卉产业特优户和订单户发放信用贷款,对“种植面积”、“收购量”和订单农户“信用等级”及订单企业“信用等级”和国家级或省级农业产业化龙头企业等信贷政策进行调整。同时,坚持细分市场和客户,在做精、做细、做实农户贷款上下功夫,坚持因地制宜、因行制宜,在传统的农户小额贷款和农村个人生产经营贷款基础上创新了多种农户贷款产品。

对于农村金融服务来说,谁做得越实、又创新不断,谁就能在未来的竞争中赢得主动。勤“接地气”、创新产品是吉林银行做好金融服务“三农”的一贯做法。

如在通化、白山等地区创新人参和果仁等干货制品抵押贷款,累计投放352笔、4亿元,贷款余额2.03亿元;在白山临江、靖宇、抚松、江源、长白和延边汪清等森林资源丰富、确权发证工作完毕、交易市场条件成熟的地区开办林权抵押担保贷款,贷款余额1079万元;在吉林市、延边等烟叶种植区开办“烟叶公司+烟农”贷款,累计投放884笔;在白城、松原等地开办杂粮杂豆特色农业贷款,累计投放3.2万笔、7.04亿元;在全省经济强镇开办临界商用房单证抵押贷款;还积极同政府配合创新产品和模式,同省团委合作开展农村青年创业贷款项目、同省妇联合作开展农村妇女创业贷款项目。

充分利用农村土地承包权、经营权“分离”的有利契机,吉林银行推出“农村承包土地经营权抵押贷款”。2017年2月,该行小企业金融服务中心直营团队发放了第一笔农村承包土地的经营权抵押贷款,贷款余额2900万元,唤醒了乡村沉睡资本,为“三农”引来资金活水。

此外,为满足种植业专业大户和家庭农场不断扩大生产规模、购买大型农机具日益增多的情况,在全省开办大型农机抵押担保贷款,目前省分行已制定下发《农机具抵押担保贷款实施细则》,各地区也开始客户调查储备、同当地农机管理部门积极协调、完成抵押登记等事宜。

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